Содержание
Введение
С 2015 года в Беларуси функционирует база кредитных историй, а заемщиков оценивают по системе кредитного скоринга. Несмотря на это, многие граждане не знают о своем кредитном рейтинге и о том, как работает эта система. В данной статье мы рассмотрим, как проверить кредитную историю в Беларуси, как банки оценивают заемщиков и какие факторы влияют на кредитный рейтинг.
Кредитные истории в Беларуси: общая информация
Каждая попытка получить заем в банке или микрокредитной организации сопровождается проверкой кредитной истории клиента в Национальном банке. Заемщики подписывают согласие на проверку своей кредитной истории, однако не все понимают, как именно эта информация используется для принятия решения о выдаче кредита.
Как работает кредитный скоринг
Банковская система давно перешла на использование обезличенных алгоритмов для оценки заемщиков. Информация о клиенте упрощается до формального стандарта, после чего каждому пункту присваивается определенный индекс. Этот процесс называется кредитным скорингом.
Факторы, влияющие на кредитный рейтинг
Кредитная история формируется не только на основе того, как заемщик выполнял свои обязательства по предыдущим кредитам. Важными факторами также являются:
- Наличие просрочек по кредитам — снижает баллы.
- Наличие стабильной работы и собственности — увеличивает баллы.
- Частые запросы на кредиты в разных учреждениях — негативно сказываются на рейтинге.
- Кроме того, учитываются данные о семье, возрасте, доходах и других аспектах.
Система оценки кредитных историй
В Беларуси кредитные истории оцениваются по общемировым стандартам. Существует цифровая система баллов, где чем выше балл, тем лучше. Также используется буквенная градация от A до F, где к каждой букве добавляется цифра от 1 до 3. Чем меньше цифра, тем лучше.
Пример оценки:
- A1 — 375 баллов, вероятность просрочки — 0—0,25%;
- A3 — 325—350 баллов, вероятность просрочки — 0,39—0,60%;
- D3 — 100—125 баллов, вероятность просрочки — 16,16—22,92%;
- F — баллов нет, но есть непогашенная просрочка.
Как проверить кредитную историю в Беларуси
Каждое физическое лицо может бесплатно запросить свою кредитную историю, предоставив данные через Межбанковскую систему идентификации (МСИ). Для этого необходимо:
- Перейти на сайт Нацбанка: creditregister.by
- Нажать кнопку «Получить отчет».
- Выбрать «Межбанковская система идентификации».
- Ввести идентификационный номер или номер телефона/e-mail, с помощью которого регистрировались в МСИ, и пароль.
Пример выдаваемого отчета: https://www.creditregister.by/Help/CreditReport
О том как зарегистрироваться в МСИ, я рассказывал в этой статье: https://yurodinvest.com/kapusta-onlajn-mikro-zajmy-v-belarusi
Проверку можно сделать бесплатно один раз в год, а за последующие запросы придется заплатить.
Заключение
Кредитная история и кредитный рейтинг играют важную роль в финансовой жизни каждого человека. Понимание того, как работает система кредитного скоринга и какие факторы влияют на рейтинг, поможет заемщикам более ответственно подходить к своим финансовым обязательствам и избегать отказов в получении кредитов.
Похожие материалы:
