Сегодня хочу поговорить про инвестирование с помощью Binance Earn. Ниже публикую обзор ассортимента инвестиционных продуктов, доступных на данной платформе, а именно Simple Earn, Бивалютные инвестиции, Liquid Swap, DeFi-стейкинг и Автоинвестирование.
Что представляет собой Binance Earn
Binance Earn – раздел платформы Binance, который содержит инвестиционные продукты биржи. Принцип функционирования общий – пользователь вкладывает криптовалюту на определенный период времени и, в зависимости от условий и состояния рынка, получает доход.
На Binance Earn имеются четыре доступных инструмента – «Simple Earn», «Бивалютные инвестиции», «Liquid Swap» и «DeFi-стейкинг». Последние три объединены в группу под названием «Высокая доходность». Также в этом разделе представлен инструмент «Автоинвестирование». Рассмотрим более детально, что представляет собой платформа Earn на Binance, какие продукты предлагаются и как взаимодействовать с ними.
Simple Earn
Simple Earn – это возможность увеличения активов под проценты, аналогичная банковскому вкладу. Simple Earn заменил функции Binance Savings и платформы для стейкинга Binance Staking.
Принцип работы Simple Earn напоминает банковский депозит – пользователь вкладывает криптовалюту на определенный период времени и получает проценты за это. Проценты добавляются к основной сумме вклада. Управлять вкладом можно через раздел Earn на Binance. При каждом начислении процентов пользователь получает «дивиденды» на свой кошелек, которые могут быть изъяты после завершения стейкинга вместе с начальной суммой вклада.
Предложения Simple Earn разделяются на две категории – с гибкими и фиксированными условиями. Гибкие условия позволяют вкладчику выводить свою криптовалюту в любое время. Продукты с гибкими условиями характеризуются «плавающей» ставкой вознаграждения, которая может меняться каждую минуту. Например, на момент вклада ставка составляла 1,5%, а через некоторое время снизилась до 0,5%. Следовательно, в первый раз вкладчик получит доход со ставкой 1,5% годовых, а в следующий раз – со ставкой 0,5% годовых. Начисление вознаграждения происходит каждую минуту.
Для определения доходности применяется ставка APR – годовая процентная ставка по кредиту, выраженная в номинальном виде без учета капитализации. Кроме того, возможны бонусы, которые зависят от суммы вклада – чем больше вложение, тем выше ставка. Условия и размеры бонусов различаются в зависимости от конкретной монеты. Для получения подробной информации необходимо навести курсор на значок «i» рядом с APR в таблице.
При фиксированных условиях предусмотрена «твердая» ставка доходности, но активы можно изъять только по истечении определенного срока. Обычно доступно четыре варианта – на 30, 60, 90 и 120 дней. Некоторые инструменты имеют срок 14 дней. В техническом плане, активы можно изъять раньше срока, однако при этом придется уплатить штраф в размере уже начисленной прибыли.
Например, если мы вложили 100 USDT на 30 дней и через 20 дней получили 1,8 USDT, а затем решили изъять активы раньше срока, «система» вернет 98,2 USDT (100 – 1,8). При выжидании до завершения срока, мы получим обратно 100 USDT плюс проценты.
Ставка доходности для продуктов с фиксированными условиями значительно выше. Например, на момент написания статьи, за «гибкий стейкинг» FLOKI предлагалась ставка APR в размере 2,31%. В то же время, для «фикса» на 30 дней – 27,9%, а на 120 дней – 35,9% APR.
Подробности о функционировании Binance Earn и происхождении средств для начисления процентов не разглашаются биржей. Механизм описывается в общих чертах – вклады пользователей финансируют другие сервисы и подразделения биржи (например, предоставление маржинальных займов), средства используются для выдачи кредитов в разделе «Займы». Также монеты задействуются в ончейн-стейкинге криптовалют по алгоритму Proof-of-Stake.
Высокая доходность
В специализированном разделе «Высокая доходность» представлены финансовые продукты, которые могут принести более высокую прибыль, но сопряжены с увеличенным риском утраты капитала.
В рамках Simple Earn инвестор не может потерять средства, вложенные в стейкинг – если было вложено 500 USDT, то будет возвращено 500 USDT + возможно получена прибыль.
При бивалютных инвестициях существует риск получить обратно меньшую сумму, чем было вложено. При инвестировании в Liquid Swap возможны изменчивые потери. В случае DeFi-стейкинга на Binance используются сторонние протоколы, что влечет за собой определенные риски, такие как возможность взлома, ошибки протокола и прочее.
Бивалютные инвестиции
Бивалютные инвестиции представляют собой инвестиционный продукт, который объединяет стейкинг и установку лимитного ордера на выбранную цену.
Платформа Binance Earn предлагает инвестиционные возможности в «двухвалютку», которые включают три шага. Сначала выбирается актив, на курс которого устанавливается лимитный ордер, затем определяется направление – «Продать дорого» или «Купить дешево». Затем устанавливается дата расчета. Если ожидается, что в указанный день курс криптовалюты будет выше, чем на данный момент, выбирается направление «Продать дорого». Если предполагается, что цена монеты снизится, то выбирается «Купить дешево».
Для продуктов «Продать дорого» средства инвестируются в базовый актив (например, ETH для пары ETHBUSD). В случае «Купить дешево» инвестиции вносятся в один из доступных стейблкоинов – USDT, FDUSD, BUSD.
Liquid Swap
Liquid Swap представляет собой внутренний сервис обмена на платформе Binance, который обеспечивает быструю конвертацию одного токена в другой. Обмен доступен на вкладке «Обмен».
На вкладке «Ликвидность» пользователи имеют возможность добавлять свои активы в пул ликвидности и получать доход. Возможно добавление обеих торговых пар или только одной из них. Например, для пары WBETHETH можно добавить только WBETH, только ETH или оба актива. Не взимается комиссия, если добавляются оба актива в пул. При добавлении только одного актива взимается комиссия (в зависимости от выбранной пары, актива и суммы вклада).
DeFi-стейкинг
Инвестирование в DeFi — это вложения в протоколы децентрализованных финансов. Binance Earn не привлекает токены пользователей и не несет ответственности за подобные инвестиции, действуя лишь в качестве агрегатора.
В данный момент в разделе представлены семь продуктов от платформ Venus, BSC и Convex. Это предложения по стейкингу BTC, ETH, BNB, USDT, DAI, XVS и CVX. Опцией для CVX доступна только фиксированная блокировка на периоды 30, 60 и 120 дней, в то время как остальные предложения имеют гибкие условия.
Автоинвестирование
Функция «Автоинвестирование» предоставляет возможность установить автоматическую покупку выбранной криптовалюты в соответствии с заданным планом. Например, можно настроить покупку ETH на сумму 50 USDT еженедельно по понедельникам в 14:00. Независимо от текущего курса на бирже, алгоритм выполнит обмен 50 USDT на соответствующее количество ETH в указанное время. Главное требование — наличие необходимой суммы на спотовом кошельке или кошельке Simple Earn.
Заключительные соображения
С учетом своей специфики инвестирование с помощью Binance Earn больше ориентировано на долгосрочных крипто-инвесторов — «холдеров», то есть на тех, кто не планирует продавать свою криптовалюту в ближайшее время. Тем не менее, продукты с гибкими условиями могут быть полезны и активным трейдерам, желающим диверсифицировать свои средства и риски.
Binance работает в Беларуси не смотря на неспокойное время, однако следует обратить внимание на то, что инвестиционные продукты Binance Earn (как и инвестиционные продукты в общем) не гарантируют прибыль. Все виды инвестирования несут риски, связанные с состоянием рынка, курсами криптовалют и другими факторами. Поэтому перед тем, как использовать инвестиционные продукты Binance Earn, важно изучить механику работы инструмента, ознакомиться с его особенностями и потенциальными рисками. Только после этого, взвесив все «за» и «против», можно принимать решение о том, следует ли вкладывать средства или нет.
Похожие материалы:
